ファクタリングの審査で重要なポイントとは

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ファクタリングにも審査がある

ファクタリングの審査はどのようにして行われるのでしょうか?
融資と同様に考えているのであればそれは違います。

 

銀行などで融資を申し込むとき、その審査は中小企業の経営状況やこれまでの債務情報が元になります。
しかしファクタリングは事業主だけが審査の対象となるのではありません。

 

融資ではない、そして融資以上に確実性が高い手段としてファクタリングがあります。
しかしファクタリングにも審査があります。

 

貸して返す、それが融資です。
ファクタリングとは売掛債権の売買になります。
それでもファクタリング会社は支払った売掛金を回収しなくてはなりません。
当然のことながらリスクがあります。

 

ファクタリングのリスク

 

売掛金の支払いがなければ、回収した売掛金の支払いもありません。
つまり、資金の支払いの分、ファクタリング会社にはリスクがあることになります。

 

ファクタリング会社の審査で重要視すること

最も重視するのは取引先の信用度です。
いかに事業主、中小企業が信頼おける状況に合ったとしても、売掛金の支払いは取引先が行います。
そのため、取引先が売掛金の支払いをできるかどうかが最も大切な項目になります。

 

取引先の状況

取引先が売掛金の支払いができるかどうか、もしくは行うかどうか。
そのためにいくつかのポイントがあります。

 

  • 取引先の信用情報
  • 取引先との付き合いの長さ
  • 取引先が個人ではない

 

取引先とこれまで実際の取引履歴が長ければ、その信頼性がよく見えてきます。
また取引先が個人事業主であればファクタリングはできないことも覚えておきましょう。
対象となる取引先は中小企業以上でなくてはなりません。

 

事業主の状況

もちろん事業主、中小企業も審査の対象になります。

 

  • 資金繰りが頻繁に困窮するわけではない
  • 急成長をしている
  • 企業の財務状況を事業主が把握している
  • 個人事業主ではない

 

個人事業主はファクタリングを利用することができません。
また倒産の危険性があるほどの売り上げ状況であれば審査には良い影響を及ぼすものではありません。
なぜならファクタリングの利用手数料が逆に悪影響になる場合もあるからです。

 

そのほか
  • 信用がおける対応
  • 売掛金以外でも資金流用の予定がある
  • 売掛金支払いまでの期日が短い

 

単純なことと思われるかもしれませんが、中小企業事業主の対応は重要なことです。
例えば面談の時間を厳守する、申告内容に嘘がないなども大切です。
また売掛金の支払いまでの期日が短ければそれだけふぁ蔵リング会社が負うリスクも少ないため審査には好条件となります。

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